No Brasil, a diversidade de investimentos financeiros se apresenta como oportunidade para aqueles que buscam expandir sua renda, aumentar seu patrimônio pessoal ou construir um fundo de emergência sólido para o futuro.
A ampla gama de ativos disponíveis tende a deixar muitos investidores inseguros quanto aos riscos associados e às melhores opções para cada caso.
No entanto, é fundamental compreender que essas incertezas podem ser atenuadas por meio de uma estratégia de diversificação bem elaborada.
Para te auxiliar a definir a sua, desenvolvemos um guia com os principais tipos de investimentos, divididos em duas categorias: renda fixa e renda variável, e explicaremos como aplicar em cada um deles.
Acompanhe a leitura e entenda mais sobre o assunto!
ÍNDICE DE CONTEÚDO
Os 5 principais investimentos em renda fixa
Partindo do pressuposto que este tipo de fundo de investimento é direcionado, principalmente, para resgates de longo prazo – superiores a cinco anos – e que viabilizam maior segurança, liquidez e rentabilidade, os mais utilizados são:
Tesouro Direto
Estes títulos públicos possuem uma variedade de opções, incluindo Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ e Tesouro Prefixado.
Para investir, basta escolher o tipo de título, realizar a compra diretamente pelo site do Tesouro Direto ou pela plataforma de uma corretora.
Como investir no Tesouro Direto
- Cadastre-se em um agente de custódia autorizado, como um banco ou uma corretora de valores.
- Escolha o tipo de título que deseja comprar (Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ ou Tesouro Prefixado) com base em seu perfil de risco e objetivos financeiros.
- Realize a compra do título desejado diretamente pelo site do Tesouro Direto ou pela plataforma da sua corretora.
CDB (Certificado de Depósito Bancário)
Emitidos por bancos para captar recursos, os CDBs (Certificado de Depósito Bancário) oferecem uma taxa de retorno maior do que a poupança e são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até um determinado valor. Eles podem ser fixados ao CDI ou à TR.
Para começar a investir, basta abrir uma conta que ofereça CDB, escolher o que se adapte ao seu perfil de risco, prazo de investimento e taxas de retorno oferecidas.
Como investir em CDBs
- Abra uma conta em um banco ou corretora que ofereça CDBs.
- Escolha o CDB que se adapte ao seu perfil de risco e prazo de investimento.
- Investigue as taxas de retorno oferecidas pelos diferentes CDBs disponíveis e faça a compra através da plataforma online da instituição financeira.
LCI e LCA
A LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e a LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) direcionam o dinheiro para o financiamento de setores específicos, como imobiliário e agronegócio, respectivamente.
Busque por uma instituição financeira que emita LCIs ou LCAs, abra uma conta e siga as orientações do seu agente financeiro.
Como investir em LCIs ou LCAs
- Encontre uma instituição financeira que emita LCIs ou LCAs e abra uma conta.
- Escolha a LCI ou LCA que melhor atenda aos seus objetivos financeiros.
- Faça a compra da LCI ou LCA através do banco ou corretora, seguindo as orientações do seu agente financeiro.
CRIs e CRAs
Os CRIs (Certificados de Recebíveis Imobiliários) e CRAs (Certificados de Recebíveis do Agronegócio) são títulos lastreados em créditos imobiliários ou do agronegócio.
Para fazer a compra, consulte uma corretora de valores que ofereça CRIs e CRAs, analise os títulos disponíveis, considerando o emissor, a taxa de retorno e o prazo.
Como investir em CRIs e CRAs
- Consulte uma corretora de valores que ofereça CRIs ou CRAs.
- Analise os diferentes títulos disponíveis, considerando o emissor, a taxa de retorno e o prazo.
- Após escolher um CRI ou CRA adequado, faça a compra através da sua corretora.
Debêntures
Eles são títulos de dívida emitidos por empresas para captar recursos no mercado. Funcionam da seguinte maneira: você empresta dinheiro para a empresa emissora em troca de juros periódicos e o retorno do valor investido no vencimento do título.
Pesquise empresas que emitam Debêntures, analise sua saúde financeira, histórico e perspectivas de mercado. Considere as taxas de juros oferecidas, o prazo de vencimento, o tipo de remuneração (pré ou pós-fixada) e outras condições.
Aqui estão os passos para investir em debêntures:
- Escolha uma Empresa Emissora: Pesquise empresas que emitam debêntures e analise sua saúde financeira, histórico e perspectivas de mercado.
- Abra uma Conta: Abra uma conta em uma corretora de valores que ofereça debêntures como opção de investimento.
- Escolha a Debênture: Analise as debêntures disponíveis, levando em consideração a taxa de juros oferecida, o prazo de vencimento, o tipo de remuneração (pré ou pós-fixada) e outras condições.
- Investir: Após selecionar a debênture desejada, invista o valor desejado através da plataforma de negociação da corretora. Esteja ciente de que as debêntures podem ter diferentes tipos de riscos associados, então é importante entender completamente os termos antes de investir.
Os 5 principais tipos de investimentos em renda variável
Esses tipos de investimentos, por sua vez, são considerados mais arriscados devido a sua imprevisibilidade de rendimento, pois como o próprio nome remete, eles variam conforme as oscilações do mercado. Portanto, não é possível saber, exatamente, a renda que será recebida.
Por outro lado, eles chamam atenção de investidores devido ao retorno financeiro maior e a longo prazo. Dentre os principais podemos citar:
Ações
Investir em ações significa comprar uma parte de uma empresa. Seus valores podem variar conforme o desempenho da organização e no mercado.
Para adquirir, é aconselhável pedir a ajuda de um profissional, para depois abrir uma conta em uma corretora de valores e depositar o seu dinheiro.
Também é importante estudar o mercado, escolher empresas sólidas com bom histórico de desempenho e listadas na Bolsa de Valores brasileira (B3). Além disso, diversificar seu investimento em várias ações de diferentes setores pode reduzir os riscos.
Aqui está um guia passo a passo sobre como investir em ações
Investir em ações envolve seguir algumas etapas essenciais para garantir que você esteja tomando decisões informadas e gerenciando seus investimentos de forma responsável.
- Abra uma Conta em uma Corretora: Primeiro, escolha uma corretora de valores confiável e abra uma conta de investimento. A corretora será sua plataforma para comprar e vender ações. Ex: Rico, XP Investimentos, NuInvest, Toro Investimentos, ModalMais, etc.
- Complete o Cadastro: Após abrir uma conta, forneça as informações pessoais e financeiras necessárias para concluir o processo de cadastro. Isso é uma parte padrão do procedimento de abertura de conta.
- Deposite Fundos em Sua Conta: Após a aprovação da sua conta, deposite o dinheiro que você deseja investir em sua conta na corretora. Este será o valor que você usará para comprar ações.
- Pesquise e Escolha Suas Ações: Antes de investir, faça uma pesquisa sólida. Você pode escolher entre várias empresas listadas na Bolsa de Valores brasileira (B3). Considere empresas sólidas com bom histórico de desempenho e estude suas finanças, projetos e perspectivas de crescimento.
- Diversifique Seu Investimento: Não coloque todo o seu dinheiro em uma única ação. Diversificar seu investimento em várias ações de diferentes setores ajuda a reduzir o risco. Isso significa que se uma empresa não se sair bem, outras podem compensar as perdas.
- Escolha seu Tipo de Ordem: Existem diferentes tipos de ordens ao comprar ações. Uma ordem de mercado compra a ação pelo preço atual de mercado, enquanto uma ordem limitada permite que você especifique o preço máximo que está disposto a pagar. Entenda as diferenças e escolha o tipo de ordem que atenda às suas necessidades.
- Acompanhe Seus Investimentos: Após investir, monitore regularmente o desempenho de suas ações. Os mercados podem ser voláteis, então esteja preparado para flutuações no valor de suas ações. Isso não significa que você deve se preocupar com cada pequena mudança, mas é importante ficar de olho no panorama geral.
- Considere investir a longo prazo: O mercado de ações pode ser volátil no curto prazo. Se você está investindo para objetivos de longo prazo, como aposentadoria, considere manter seus investimentos por vários anos. O tempo muitas vezes suaviza as flutuações do mercado.
- Continue aprendendo e se adaptando: O mercado de ações está sempre mudando. Continue aprendendo sobre estratégias de investimento, novas empresas e tendências do mercado. Estar bem informado é a chave para tomar decisões de investimento sólidas.
Fundos de investimentos
São aplicações compostas por uma carteira de ativos financeiros administrados por gestores profissionais. Eles geram o investimento pelo comprador e, com isso, recebem cotas para a captação de recursos.
O patrimônio total é composto de todas as cotas e é dividido entre todos os investidores, o que reduz o valor final.
Como investir em Fundos de investimentos
- Escolha um fundo de investimento que se alinhe com seus objetivos e tolerância ao risco.
- Abra uma conta na instituição financeira que oferece o fundo ou através de uma corretora.
- Investigue as taxas de administração e performance do fundo antes de investir.
BDRs
Os BDRs (Brazilian Depositary Receipts) permitem que investidores brasileiros comprem ações de empresas estrangeiras listadas em bolsas fora do Brasil. O principal objetivo é diversificar a carteira de investimentos com oportunidades de instituições globais.
Suas regras são definidas pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), e os tipos de aplicação são divididas entre BDRs Patrocinados e Não Patrocinados.
Como investir em BDRs
- Abra uma conta em uma corretora que ofereça BDRs.
- Pesquise as empresas estrangeiras nas quais deseja investir.
- Compre BDRs através da plataforma da corretora, seguindo os mesmos passos de compra de ações.
Fundos de Investimento Imobiliário (FII)
Eles são os mais populares entre os investidores experientes, que adquirem empreendimentos imobiliários que oferecem retornos por meio do aluguel e da valorização do imóvel.
Essa compra e venda de bens pode ocorrer por meio de leilões de imóveis ou da comercialização tradicional. Ela significa que você está comprando uma parte de alguma casa ou apartamento.
Para investir, basta ter uma corretora financeira, escolher o tipo de FII, realizar o aporte de recursos e comprar as cotas.
- Abra uma conta em uma corretora de valores.
- Pesquise os fundos imobiliários disponíveis, considerando os ativos do fundo e os rendimentos oferecidos.
- Compre cotas do fundo imobiliário desejado através da plataforma da corretora.
ETFs (Exchange Traded Funds)
ETFs (Exchange Traded Funds) são fundos de investimentos negociados pela Bolsa de Valores (B3) e rastreiam o desempenho de ativos como índices, commodities, títulos, ações subjacentes, etc.
Para depositar seus recursos, é essencial estabelecer metas de curto, médio e longo prazo, diversificar o portfólio de ativos, consultar um especialista e atentar-se às diferentes taxas.
Como investir em ETFs
- Abra uma conta em uma corretora de valores.
- Escolha o ETF que representa o índice ou setor desejado.
- Compre cotas do ETF da mesma forma que você compra ações, através da plataforma de negociação da corretora.
Em suma, investir pode parecer desafiador, mas com o conhecimento certo e uma abordagem disciplinada, é possível conquistar seus objetivos financeiros.
Diversificar seu portfólio, entender seus objetivos e buscar orientação profissional são passos essenciais para criar uma base sólida para o seu futuro econômico.
Também é importante levar em consideração a alocação de ativos apropriada para seu perfil de investidor, tolerância ao risco e também o período de tempo.
Lembre-se de que aplicações envolvem riscos, e a educação contínua pode ser a chave para tomar decisões informadas e bem-sucedidas no mundo dos investimentos.
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